20代、0円スタート投資ブログ。定年まで続くかな?

20代、貯蓄0円の『KABUReマウス』がおくる、定年までの投資ブログ。趣味や雑談も時折、掲載。ゆる~くご覧ください。

『最強私的年金運用①』~米国ゼロクーポン債~

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はじめに

日本人は、自主的にかつ自立した老後の資産形成ができていない。

いきなり、GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人。厚生年金と国民年金の管理・運用を行っている。)の運用ポートフォリオを提示したが、私たちの年金を運用する機関ですら、様々な投資手法を用いて、日々、市場と葛藤しながらなんとか増やそうと努力している。

その反面、年金で老後生活を送ろうとしている私たちの多くは、ただ任せているだけ。考えることすらしない人が大半ではないだろうか。

最近、企業型確定拠出年金(通称:401K)が取り入れられ、自己責任での運用に注目が集まっている。だが、内情は悲惨なもので。元本確保型の預金や保険が主流で、株や債券等へ投資する投資信託に手を出そうとする人はそう多くはない。くわえて、企業型と書いてあるように企業の資金を元手にしている。だったら、尚更、賢く運用を行うべきではないだろうか。自己資金ではないのだから、401Kで運用し、更にはそこで学んだ知識を自己資金で私的な運用に活かし、三段階目の年金を作る糧にすべきだ。だが、そこまで踏み込めないのが、実情である。

そこで、投資に恐怖や不安、心配を感じ、いまだに自身で運用を行えない人向けの最強の投資手法を伝えたいと思う。手法は二つ。

米国ゼロクーポン債への投資

iDeCoの活用

以上の2つから自己資金で第三段階目の私的年金を作ってみては如何だろうか。

(↓はイメージ)

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さて、本日は「米国セロクーポン債」について紹介する。

 

 

米国ゼロクーポン債

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1.ゼロクーポン債とは

そもそも、ゼロクーポン債は何か。文字通り読むなら、

「米国(アメリカ)」の「利子が0(=利子が無い)」の「債券」

さすがに、アメリカは理解できると思うので、

まず、一番最後の「債券」というキーワードから考えていく。

 

1-1債券とは

債券は借用証明書である。

つまり、「金を貸すから期日までに返済しろよ」

という契約を債権者(投資家)と債務者(アメリカ政府)で契約した

ことを証明する券である。

しかも、株式とは異なり償還日が設定されており、期日には額面の金額を

返済する義務が債務者に発生する。

だから、アメリカ政府がぶっ潰れない限り、債券は返済される。

以上が、簡単な債券の仕組み。

 

1-2ゼロクーポンとは

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ゼロクーポン=利子が無い

と言うこと。

『えー利子がないの?』

『利子が貰えた方が良いじゃん』

『損じゃないの?』

とか、思われているかも。てか、そもそも利子とは何かを説明します。

 

1-2-1利子って?

まず、自分がお金を貸す側の人間だと考えて下さい。

AさんとBさん、どちらにお金を貸しますか?

 

Aさん『100万円貸してください。10年後に返済します』

Bさん『100万円貸してください。10年後に返済します。更に毎年1万円支払います。』

 

私ならBさんですね。

だって、Bさんに貸せば、トータルで110万円手に入るからです。

一方、Aさんは100万円が返ってくるだけ。

Bさんは、10年後の返済を約束し且つ毎年1万円を支払ってくれる。つまり、年間1%の利子収入が発生する。あっ、利子がでてきましたね。この仕組みが利子です。

ちなみに、何でこんなことをするのか。お金は有限です。誰だって簡単にお金を貸してもらえるわけではありません。

例えば、あなたは今、手持ちのお金が1万1千円あります。

①『一番の親友が、1万円貸してほしいと頭を下げてきた場合』と

②『話したことが数回ある程度の人が、1万円貸してほしいと頭を下げてきた場合』

たぶ、①親友にどちらかと言えば貸すのではないでしょうか。

それは、信用力があるからです。

では、②の人はその信用力を補うにはどうするべきか。利子を付けるのです。

仮に、両者とも1年後に返済するとして、②の知人が毎月3千円支払うという条件

を付けました。すると、②の知人からトータルリターンは46,000円。

つまり、貸した金額が4.6倍になって戻ってくる計算です。これが利子です。

まとめると、信用力を補填する役割があります。

では、利子が無い債券って?

 

1-2-2ゼロクーポンの真の意味

確かに、文字通り捉えれば利子は0です。

しかし、実際のところ利子は支払われます。

償還日にまとめて、支払われるのです。

『・・・?』

となるでしょう。私も当初はそうでした。

図で説明します。

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上記の通りです。

定期的に利子が支払われるのか、

償還日に利子を含めた額が返済されるのかの違い。

ただし、実際はゼロクーポン債の方がリターンが大きくなる

可能性が高い。その理由は後々。

 

2.ゼロクーポン債のメリット

では、ゼロクーポン債のメリットを紹介します。

 

2-1:複利運用が可能

1-2-2で最後に、普通の債券よりトータルリターンが増える可能性が高い

と述べましたが、その理由が複利運用です。

5年間100万円を、単利で年間1%の運用を行うと最大で105万円です。

一方、単利を複利にかえると、105万1010円。1010円増えます。

これが、ゼロクーポン債複利のメリットです。

 

2-2:低価格で購入可能

100米$から購入可能(SBI証券の場合)です。だいたい、1万円~1万900円くらい

でしょうか。現在の為替から考えると。定期預金と思って私は購入してます。

 

2-3:高金利

高い利率も魅力です。銀行の定期預金を考えてみましょう。

三菱、三井、みずほ、ゆうちょ、揃いも揃って、0.01%。

SBJ銀行:0.35%(都市銀の35倍)

GMOあおぞらネット銀行:0.03%(都市銀の3倍)

イオン銀行:0.02%(都市銀の2倍)

では、米国ゼロクーポン債の年利換算は如何でしょうか。

年単位の収益(利回り)は、最大で驚異の2.63%(都市銀の263倍)。

なぜ、定期預金ばかりを好む日本人の考えが分かりません。

私も日本人ですが(笑)

 

2-4:安全性

国債の格付けで信用度をチェックしてみましょう。

上位10カ国は、ドイツ、ルクセンブルク、オランダなど欧州各国や

北欧、常連のオーストラリア等が連なっております。

そして、11位にアメリカです。

ムーディーズはAaa、S&PはAA+と格付けの判断を下しました。

では、日本はと言うと、23位。中国、韓国、香港よりも下。

どう考えても、日本国債ましてや日本の銀行に預金するより、

米国債に投資した方が安心ではないでしょうか。

 

3.ゼロクーポン債のデメリット

メリットだけと言いたいところだが、デメリットもある。

 

3-1:簡単に引き出せない

正直、償還日まで待たないと恩恵を受取ることはできません。

ちなみに、私が投資している米国ゼロクーポン債は、27年後が償還日。

私が50歳になったら、投資額の倍以上になって戻る。

お金を殖やすことと引き換えに直ぐには使えないと言うデメリット。

 

3-2:カントリーリスク

簡単に言えば、アメリカ合衆国がぶっ潰れるリスク。国が無くなれば、

当然、債券の償還も不可能になる。

ただ、政界最強の軍事力と経済力を持つ国が、

そう簡単に潰れるとは考えにくい。

 

3-3:価格変動リスク

中途解約しなければ問題なし。

 

3-4:為替変動リスク

円高になると損失が発生する可能性がある。

ただし、80円を切る位の大幅な円高にならないと損はでない。

しかも、今後、日本の経済力はアメリカと比較して低下する。

経済力の強い国の通貨の価値が上がるので、

理論上は、円安になる可能性が高い。

ただ、100%円高にならないとは言えない。

しかし、1$80円を切ること等めったにないし、

もし、そうなったとしてもドルで保有している限り問題ない。

円安になったタイミングで円に決済すればいいのである。

 

 

米国ゼロクーポン債まとめ

以上が、米国ゼロクーポン債である。

ちなみに、金融機関の人はおススメしない。

なぜなら、彼らの収益にはならないからだ。

手数料も低く、回転売買も行えないので、収益にならない。

だからこそ、安く安全に複利で殖える『最強の私的年金』だと、

私は思う。

老後の資金で定期預金をしているのではなく、

ぜひ、米国ゼロクーポン債へ一部でも投資してみては如何だろうか。

 

「私もやってるゼロクーポン債

 

今日はこのあたりで。

 

 

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色々ありまして

色々ありまして

 お久しぶりです

こんばんは。だいぶ、日がのびて18時でも明るい日が続きます。

暑さと湿っぽさが、梅雨や夏を感じさせてきました。

さて、ブログの投稿がだいぶ遅れました。

週1回で配信すると言うことでしたが、遅れました。

まず、申し訳ございませんでした。

経緯としては、身内に不幸がありました。

正直、精神的に塞ぎ込んでしまい、色々手が付けられない状況でした。

ようやく、立ち直ってきたので投稿再開します。

予告

『最強私的年金運用』~iDeCo✕米国セロクーポン債~

『FXでコスパ最強外貨預金』~BANKの外貨預金なんか辞めちまえ~

以上2つの項目で、次週より投稿します。

最後に

読者の皆さん、本当にありがとうございます。

「いきなり何を言い出した」

と思われたかもしれませんが、今月はほとんど投稿していない

状況で、誰かが記事を読んでくれていることは嬉しいです。

励みになります。

ブログをはじめた当初からご覧いただいている読者の皆さんをはじめ、

本当にありがとうございます。

今は、精神的に弱っているところがあり、中々、調子よく投稿できない

ところではありますが、それでも、1つでも役に立てればと思います。

では、今日はこのあたりで。

「平成」最後のブログ

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挨拶

皆さん、お久しぶりです。最近、更新が途絶え続かないと思った方もいらっしゃったでしょうが、本日よりまたブログを稼働します。

まず、更新が途絶えたことにお詫び申し上げます。そして、今後は継続したブログ活動を行い、有意義な情報を提供できるように努力いたします。

よろしく願い致します。

『投資』近況報告

簡単に、新たに始めた投資活動を報告します。

株式

個別日本株を買い増し。

債券

米国ゼロクーポン債の運用開始。

投資信託

インドを対象とした投信を購入。

その他

SBI証券でのiDeCo開始。

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『令和』と私の投資目標

1.3年で総資産1,000万円

2.毎週1記事ルール

3.投資の楽しさ面白さを広げる

 

以上が、私の新時代における目標です。

総資産1,000万円達成は、自分に厳しく3年以内を目標にしました。

また、記事配信が途絶えたことは本当に申し訳ないと思い、

毎週1記事ルールを実施し改善します。

そして、何より自分らしく、投資の楽しさを伝えられるように、

頑張ってまいります。

 

平成最後の日を迎え、平成一桁生まれの私ですが、色々な思い出があります。

あなたにとって平成とは?

あなたの令和の目標は?

時代の変化を感じながら、思いを馳せるのもいいのではないでしょうか。

 

皆さん、今後とも投資ブログよろしくお願いします。

日経平均株価速報

日経平均株価速報】

日経平均は49円安の21,1378.73円で取引を終えた。一時、185円の下げ幅を記録するも、日銀のETF買い期待を支えに、後場に入り下げ幅を縮めていった。ただ、買いは限定的で、戻りは終始鈍い動きとなった。

【100円積立投資】eMAXIS Neo報告です(泣)

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【100円積立投資】

単刀直入に、結果は下落。含み損は出ていないものの、含み益は大幅減少。

今更ですが、eMAXIS Neoの投資先は米国企業が中心。今回の米国全体の、

株式市場の下落は、直に影響を受けた。まして、最先端企業が中心のファンド

且つテーマ型、景気敏感銘柄が大半を占めているので、かなり影響を受けて

います。

【運用結果】

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含み利益率10%以上のファンドは姿を消しました。遺伝子工学が、唯一5%以上を維持。一方、ドローンは危険水域だ。含み益、+0.06はいつ、含み損になっても不思議ではない状況。

ただ、買い時と言えば買い時。安い時に買うのが、投資の原則だとすれば、その時ではないかと思っている。

「長期・積立・分散+安い時に買う」この原則に従い、100円積立投資を今後も行っていく。ちなみに、eMAXIS Neoは毎週100円投資だが、新しく始めた、iFree NASDAQ100は毎日100円積立を行う。単純比較はできないが、毎日と毎週でどのくらい、違いが出るのかも楽しみだ。

 

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